Mellomfinansiering: slik fungerer det og hva det koster

Et par i møte med en smilende rådgiver i dress ved et hvitt skrivebord på et lyst kontor

Mellomfinansiering: slik fungerer det og hva det koster

Skrevet av Aibo · Publisert 15. oktober 2026 · Sist oppdatert 15. oktober 2026

Har du funnet ny bolig før den gamle er solgt, trenger du som regel mellomfinansiering. Lånet gjør at du kan betale for den nye boligen mens egenkapitalen fortsatt står i den gamle.

Kort forklart: Mellomfinansiering er et kortsiktig lån som dekker egenkapitalen i boligen du skal selge. Det løper ofte i inntil seks måneder, og du betaler som regel bare renter. Når den gamle boligen er solgt, innfris lånet av salgssummen i oppgjøret.

Hva er mellomfinansiering?

Når du bytter bolig, står det meste av egenkapitalen din i boligen du eier i dag. Kjøper du ny bolig før den gamle er solgt, har du ikke tilgang til de pengene ennå. Mellomfinansiering er et lån fra banken som dekker dette beløpet i perioden du eier begge boligene.

Slik foregår det som regel:

Du søker om finansieringsbevis og forteller banken at du skal selge boligen du har.
Du kjøper den nye boligen og sender den signerte kjøpekontrakten til banken.
Ved overtakelsen betaler banken ut det nye boliglånet og mellomfinansieringen.
Du selger den gamle boligen. I oppgjøret innfris både det gamle lånet og mellomfinansieringen av salgssummen.
Igjen står det nye boliglånet, på vanlige vilkår.

Hva krever banken?

Mellomfinansiering er et lån med pant i bolig, og banken vurderer det etter utlånsforskriften, som gjelder alle boliglån. De viktigste kravene er:

Lånene med pant i en bolig kan til sammen ikke være høyere enn 90 prosent av boligens verdi.
Samlet gjeld kan ikke være mer enn fem ganger årsinntekten.
Du må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng, og banken skal regne med minst 7 prosent rente.

Bankene kan gjøre unntak for en liten del av lånene de gir hvert kvartal, men du kan ikke regne med å få et slikt unntak.

Når du eier to boliger en periode, kan banken vurdere om du klarer lånet ut fra hva du skal skylde etter at den gamle boligen er solgt. Da skal banken regne nøkternt på hva den gamle boligen kan selges for. Har du allerede en verdivurdering fra takstmann, ta den med til banken.

Hva koster mellomfinansiering?

Renten på mellomfinansiering er ofte noe høyere enn på et vanlig boliglån, og noen banker tar gebyr for å opprette lånet. Be banken om renten og alle gebyrer skriftlig før du byr.

I tillegg betaler du for to boliger samtidig: renter på begge boliglånene, felleskostnader eller kommunale avgifter, strøm og forsikring. Eksempelet under viser bare rentene på selve mellomfinansieringen.

Tid med mellomfinansiering	Renter på kr 3 000 000 med 7 % rente
1 måned	kr 17 500
3 måneder	kr 52 500
6 måneder	kr 105 000

Om tallene: Renten på 7 % er et eksempel, ikke en pris fra en bestemt bank. Utregningen er kr 3 000 000 × 7 % ÷ 12 = kr 17 500 per måned. Renter på de vanlige boliglånene og eventuelle gebyrer kommer i tillegg.

Hvor lenge kan du ha mellomfinansiering?

Det varierer mellom bankene, men inntil seks måneder er vanlig. I den perioden betaler du som regel bare renter. Er boligen ikke solgt innen fristen, må du søke banken om forlengelse, og rentene løper videre.

Lånet innfris ikke når du aksepterer et bud, men når oppgjøret for den gamle boligen er gjort. Regn derfor med tiden fram til overtakelsen og oppgjøret, ikke bare tiden til boligen er solgt.

Hvis den gamle boligen ikke blir solgt

Mellomfinansiering fungerer best når du er rimelig sikker på at den gamle boligen blir solgt raskt, og til en pris du kan regne med. Blir salget forsinket, betaler du for begge boligene lenger. Blir salgssummen lavere enn du regnet med, må du dekke forskjellen med et større lån eller annen egenkapital.

Står boligen usolgt etter visning, er det som regel prisen som må justeres. Les hva du kan gjøre når det er ingen bud etter visning.

Slik holder du perioden med mellomfinansiering kort

Bestill takst, bilder og dokumenter mens du leter etter ny bolig, så er den gamle klar for salg når du har kjøpt.
Sett en realistisk prisantydning fra start. Les hvordan du setter riktig pris på boligen.
Tenk gjennom overtakelsesdatoene. Jo kortere tid mellom de to overtakelsene, desto kortere tid betaler du for begge boligene.
Vurder om du heller bør selge først. Les mer i Bør du selge eller kjøpe bolig først?

Flere tips finner du i Selge bolig raskt: slik korter du ned tiden.

Mellomfinansiering når du selger med Aibo

Når du selger selv, bestemmer du når boligen legges ut. Med Aibo tar det rundt to uker fra du starter til FINN-annonsen er ute, og takst, bilder og dokumenter kan du bestille før du publiserer annonsen. Overtakelsesdatoen fyller du inn i kjøpekontrakten, så den kan du tilpasse kjøpet av ny bolig.

Oppgjøret gjøres av Proffoppgjør, et eiendomsmeglingsforetak med tillatelse fra Finanstilsynet. I oppgjørsskjemaet oppgir du lånene som skal innfris, også mellomfinansieringen. Proffoppgjør henter innfrielsesbeløpene fra banken og betaler ut resten til deg, normalt dagen etter at skjøtet er tinglyst. Les mer i Oppgjør med Proffoppgjør, og se hele salget steg for steg i guiden om å selge bolig uten megler.

Ofte stilte spørsmål

Må jeg betale avdrag på mellomfinansieringen?

Som regel ikke. Mellomfinansiering har vanligvis avdragsfrihet, så du betaler bare renter til lånet er innfridd. Du kan også spørre banken om avdragsfrihet på det gamle boliglånet i samme periode.

Hvor mye kan jeg låne i mellomfinansiering?

Som regel opptil egenkapitalen som står i boligen du skal selge, altså det du regner med å få for den minus lånet som er der i dag. Banken skal bruke en forsiktig salgspris, så beløpet kan bli lavere enn du håper.

Kan jeg få mellomfinansiering når jeg selger bolig selv?

Ja. Mellomfinansiering får du i banken, enten du selger med megler eller selv. Aibo gir ikke lån, så du søker om mellomfinansiering i banken din som vanlig. Fortell banken at oppgjøret gjøres av Proffoppgjør, som har tillatelse fra Finanstilsynet, og spør hva banken trenger fra deg før du byr på ny bolig.

Hva er forskjellen på mellomfinansiering og forbehold om salg?

Med mellomfinansiering kjøper du den nye boligen uten forbehold, og banken dekker egenkapitalen til den gamle er solgt. Med forbehold om salg av egen bolig blir kjøpet bare bindende hvis du får solgt innen en frist. Det er tryggere for deg, men selgeren kan velge et annet bud uten forbehold. Les mer om forbehold i bud.

Se hva salget av din bolig koster

Legg inn postnummer, størrelse, boligtype og prisantydning i priskalkulatoren, så ser du hva det koster å selge den gamle boligen selv med Aibo. Du betaler ingenting før du bestiller.